雇员忠诚险是为弥补因从事工程的任何一名雇员的欺骗或不忠实行为而给参与项目的组织或企业造成直接经济损失而设立的险种。

　　职业责任险中与工程建设关系最大的是设计师责任险，主要承保设计人员在设计过程中的疏忽、过失而引发的工程质量事故，造成建设工程本身的经济损失和产生的诉讼费用。各设计咨询公司往往会为所雇的设计师投保职业责任险，也有设计师为自己投保的。有些国家的行业协会，强制要求为专业技术人员投保职业责任险。

　　表2 合同工程所需保险项目

　　风险 受影响当事者 保险种类和其他补偿手段

　　业主 承包商 顾问 建筑工程一切险保险责任 其他保险或补偿

　　实物损坏

　　财产：

　　运输 海运 无 水险

　　内陆 有(要保险批单)

　　仓储 工地外 有

　　工地内 有

　　工程：

　　永久性 有 担承损坏和修改责任的工程师职业责任保险

　　临时性 有

　　设计错误所致 有(要保险批单，有缺陷的部件除外)

　　第三者责任：

　　工地周围或施工现场 财产 有(附加保险) 承包商一般责任保险

　　人员 有(附加保险)

　　现有财产：

　　(或工程验收部分) 有(要保险批单) 年度财产保险

　　承包商的设施和设备：

　　工地上的设施和设备 有(要保险批单) 机动车责任保险

　　公路上的机动车辆与机械 无

　　工地工人及雇员：

　　(疾病、事故) 无 工人补偿保险

　　金融/贸易风险

　　工程停工：

　　起因-技术障碍 无 工程师职业责任保险履约保函业主银行担保

　　承包商财力不济 无

　　竣工延误：

　　起因-保险范围内的损坏 有(要保险批单) 预期利润损失保险罚金

　　其他外因 无

　　(计划不周，供应不足) 无

　　履约缺陷：

　　已竣工工程 无 职业责任保险或罚金

　　不受影响 受影响

　　资料来源：瑞士再保险公司，建筑工程一切险保险

　　4.3 保险中介机构

　　如上所述，投保和承保都需要运用风险识别、分析、决策、对策、监控和调整等多方面的技术和方法，以及相关的法律手段，是知识含量很高的业务，往往不是项目参与单位和金融机构自身能够胜任的。于是出现了保险经纪人这样的中介组织，有的也称保险公估人。他们的主要作用是在客观、公正的立场上为投保人和承保人提供风险评估、公平鉴定、理算保险损失等。他们要收集工程项目的各种相关信息，加以整理，提出分析意见，编制成文件，供保险公司决策是否承保某项工程险。他们也可以指导客户如何投保，如何处理保费、如何及时获得保险补偿。他们必需熟悉保险业务，懂得相关法律，了解工程合同，并具有相关的专业知识。专业保险经纪人的介入，往往要对工程建设的规划、设计、施工、工程和设备采购等可能的风险的分析和对策提出他们的咨询意见，这也将有力地促进项目风险管理水平地提高。

　　4.4 投保人利益的法制保障和市场保障

　　保险业的风险保障要有法制保障为后盾，要有政府的监管。英国1997年成立金融监管服务局。其职责包括：1. 对保险公司的成立进行审批和授权;2. 对保险公司经营管理者的资质进行审核;3. 对保险公司的偿付能力进行监管，在出现财务危机时有权强制干预。

　　为保护投保人的利益，英国建立了中央赔款基金，所有保险公司都必须参加。如果一家保险公司倒闭，其保单业务可以移交给其他公司。没有公司愿意接受的业务，则由中央赔款基金负责赔偿。每家参加基金的保险公司每年的出资以其保费收入的1%为限。如果当年基金不够赔偿，则转入下一年度。

　　中央赔款基金是应对风险的康采恩的再联营，是风险分散的再分散，以提高保险业的总体信誉，进一步降低投保人的风险。现在，工程保险的保单还可以拿到国际市场上去分保，使风险转移走向国际化，为投资人和项目参与企业提供了更广阔的缓解风险的空间。

　　由于经济发展和工程建设的迫切需要，随着我国各界风险意识的不断增强，以及政府有关管理部门的某些保险政策的实施，参与保险的项目会逐步增多，工程保险前景广阔。相信我国的工程保险业在今后

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